Quanto custa um seguro de vida de R$ 100 mil?

Para uma pessoa de 30 a 40 anos, sem doenças e não fumante, a ordem de grandeza é de poucas dezenas de reais por mês. O valor exato depende da idade, das coberturas e da seguradora.

Seguro de vida fica mais caro com a idade?

Sim. A idade é o fator que mais pesa no prêmio. Contratar cedo garante faixas de preço menores e aceitação mais fácil.

Fumante paga mais no seguro de vida?

Sim. A maioria das seguradoras aplica agravo de prêmio para fumantes, porque o risco de morte e de doenças graves é maior.

Qual seguradora tem o seguro de vida mais barato?

Depende do perfil. A Azos costuma ser competitiva em coberturas básicas online, a Capemisa em proteções acessíveis e a MAG em apólices completas. Só a comparação mostra a mais barata para você.

Posso reduzir o valor do seguro depois?

Sim. É possível reduzir ou aumentar o capital e ajustar coberturas ao longo da vigência, respeitando as regras da seguradora.

Quanto custa um seguro de vida? Faixas de preço e o que pesa no valor

Um seguro de vida custa, em média, entre algumas dezenas e poucas centenas de reais por mês. Uma pessoa de 30 a 40 anos, sem doenças e não fumante, costuma pagar poucas dezenas de reais mensais por R$ 100 mil a R$ 200 mil de cobertura de morte. O valor sobe com a idade, com o capital segurado e com as coberturas adicionais. Veja o que define o preço e como economizar.

O que define o preço do seguro de vida

Idade: é o fator que mais pesa. O prêmio cresce por faixa etária, e contratar aos 30 custa muito menos que aos 50.
Capital segurado: o valor que a família recebe. Dobrar o capital praticamente dobra o prêmio da cobertura de morte.
Coberturas adicionais: doenças graves, invalidez por doença e diária por incapacidade encarecem, mas protegem você em vida.
Saúde e hábitos: fumantes e pessoas com doenças declaradas pagam mais ou têm coberturas ajustadas.
Profissão: atividades de risco podem ter agravo de prêmio.
Seguradora: cada uma precifica de um jeito. Por isso vale comparar MAG, Azos e Capemisa.

Faixas de referência por idade

Para uma cobertura de morte por qualquer causa de R$ 200 mil, não fumante e sem doenças declaradas, a ordem de grandeza no mercado é: entre 25 e 35 anos, poucas dezenas de reais por mês; entre 36 e 45 anos, algumas dezenas a pouco mais de cem reais; entre 46 e 55 anos, de cem a duzentos reais; acima de 56 anos, valores maiores e com aceitação mais criteriosa. Esses números são referência de mercado, não tabela: a cotação exata depende da seguradora e do perfil.

Como escolher o capital certo

Uma regra prática é proteger de 5 a 10 anos da renda anual da família, somar as dívidas que ficariam para os herdeiros, como financiamento de imóvel e carro, e incluir custos futuros previstos, como a faculdade dos filhos. Desconte reservas e patrimônio que a família já tem. O resultado costuma cair entre R$ 100 mil e R$ 500 mil para a maioria das famílias.

Como pagar menos

Contrate cedo, porque a idade trava o preço em faixas menores. Escolha só as coberturas que fazem sentido para o seu momento. Compare seguradoras: a MAG costuma ser competitiva em coberturas completas, a Azos em apólices básicas online e a Capemisa em proteções de baixo custo. E prefira o pagamento anual quando houver desconto.

Corretora encarece?

Não. O preço é o mesmo da seguradora, porque a comissão já está embutida no prêmio. A corretora faz a comparação, ajuda a montar a apólice e acompanha o sinistro. Na SecureLife, a cotação é gratuita e sai em minutos.